中国人保刘丰：确保AI在保险行业用得放心

本报记者 冷翠华

11月10日，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）召开2026年度第三次例行新闻发布会。会上，中国人保集团科技管理部总经理助理刘丰代表课题组介绍了《中国数字保险发展报告（2026）》（以下简称《报告》），并回答了《证券日报》记者提问。

保险行业信息科技投入超480亿元

据刘丰介绍，《报告》有四个方面主要内容。

其一，保险行业整体呈现投入增长、产出提升、应用深化的良好态势。调研数据显示，在科技投入方面，2025年保险行业信息科技投入达481.43亿元，同比增长10.09%。其中，人工智能投入11.92亿元，同比增长34.41%；信息安全投入13.97亿元，同比增长8.27%。在科技产出方面，全行业专利申请2790件，2025年度末数字保险产品数量占比升至16.43%，线上化客户比例提升至53.09%。在应用成效方面，承保自动化率达70.35%，核保自动化率达75.73%，件均核保时长0.75人天，数字化服务替代率升至70.97%，电子回访率达79.53%。

其二，数字保险服务“五篇大文章”成效显著。数字金融是“五篇大文章”的重要组成，数字保险是保险领域发展数字金融的核心抓手；同时，保险行业发挥数字化风控、数据赋能优势，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融领域落地一批创新实践。

在科技金融领域，数字技术与产业数据结合，使保险能精准识别企业风险；行业已构建覆盖研发、转化、增信、经营四类产品的产品组合，保障范围延伸至集成电路、生物医药、航空航天等12类新兴产业。在绿色金融领域，行业结合卫星遥感、物联网、大数据等技术，建立覆盖绿色能源、绿色制造、绿色建筑等领域的绿色保险产品体系，形成“产品创新+智能风控+碳核算服务”的一体化服务能力。在普惠金融领域，“政府指导+商保承办+公益补充”模式持续创新推广，普惠型产品单均保费普遍维持在百元级水平，小额案件理赔时效从数天压缩至分钟级。在养老金融领域，行业围绕“资金积累+服务供给”双主线布局，打造线上化专属商业养老保险等产品体系，构建“医养康护”一体化的数字化养老服务生态。

其三，数字技术赋能主要险种，形成规模化的技术应用实践。车险构建了覆盖全流程的智能协同体系；农业保险形成“卫星遥感+无人机航测+物联网感知+移动终端采集”的“空天地”一体化架构；责任保险依托大语言模型、知识图谱，推动风险管控从识别风险转向减少风险；人寿保险、养老保险、健康保险也各自形成了有针对性的技术应用体系。

其四，趋势研判与政策建议明确方向。《报告》从行业竞争、业务发展、技术安全三个维度梳理了面临的挑战，系统分析了行业在客户体验、业务适配、场景拓展等方面的发展需求，并提出完善AI（人工智能）应用风险分类分级标准、建设行业共享平台、搭建行业智库、深化同业交流与生态合作等建议。

兼顾效率与合规

在答记者问环节，《证券日报》记者提问，当前，人工智能等数字技术深度嵌入核保、理赔等核心环节，在提升效率、优化客户体验的同时，行业应如何统筹效率与安全合规的关系？

对此，刘丰表示，人工智能是引领新一轮科技革命和产业变革的战略性技术，既是保险业数字化转型的重要手段，也是重塑保险业价值创造逻辑、推动商业模式深刻变革的重要驱动因素。如何平衡AI应用效率与安全，是当前行业最关注的课题之一。随着大模型等新一代人工智能技术快速发展，保险行业在核保、理赔、客户服务、风险管控等环节的应用不断深化，已从早期的辅助工具逐步进入业务核心环节，既显著提升了服务效率，也对风险管理提出了新的更高要求。保险行业在积极运用AI提升效率的同时，始终坚持“发展与安全并重”，把安全合规作为数字保险发展的底线和前提。

调研数据提供了佐证：95%的受访机构已应用人工智能，覆盖智能服务、风控定价和理赔处理等领域；78.3%的机构将效率与合规的平衡视为技术应用落地面临的最大挑战。从实践看，AI合规治理已取得积极进展：超六成机构采用可解释性技术，在核保、理赔场景中明确披露决策依据；超七成机构建立AI模型备案机制，提交模型架构、训练数据及风险评估报告；按照监管部门要求，超八成机构已启动训练数据合规整改，对历史数据进行回溯清洗；超半数机构试点以合成数据替代真实个体数据。整体来看，保险行业合规基础正在不断夯实。

刘丰表示，下一步，保险行业主要从两方面统筹效率与安全合规的关系。一是加强政策跟踪和解读。中保协将围绕监管部门关于人工智能安全应用的各项政策进行解读与宣传，帮助各机构准确理解政策内涵、明确合规边界，减少因理解偏差带来的合规风险。二是推动行业自律和实践，发挥行业协会自律管理职能，引导机构在核保、理赔等关键环节审慎稳妥应用AI，持续完善模型管理、人工复核等机制，推动政策要求落地见效，确保AI应用安全可控。

“让技术跑得更快，也让风险管理跟得上、管得住。”刘丰表示，保险行业将坚持发展与安全并重，确保AI在保险行业用得好、用得稳、用得放心。

（编辑 孙倩）